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发布时间:2016-06-16 17:19:22作者:黄凌晓
来源:利发国际网原创
文章摘要:个人信用征信,通俗地说就是银行需要了解用户个人的信用情况,以此作为借贷等业务的依据。
现如今,不管是房贷还是车贷,就连无抵押贷款也是一样,在申请它们的时候,银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。

一、个人征信都包括哪些方面

  1.个人基本信息:包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。 2.银行信用:此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿,判断其未来还款能力。这项信息很重要。 个人征信个人征信 3.非银行信用:记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等。 4.异议记录:被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径。   那么征信报告长什么样子呢,如下图: 个人信用报告部分图示个人信用报告部分图示    个人信用征信,通俗地说就是银行需要了解用户个人的信用情况,以此作为借贷等业务的依据。  

二、个人征信能修改吗?

   目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上,来作为个人是否有不良信用记录的节点。 如工商银行对个人消费者贷款最近24个月内,当前逾期期数6次或以上的将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上的,不给予贷款等。   个人征信报告的数据由放贷机构直接传送,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据。如果数据发生错误,放贷机构将直接修改并重新传送,征信中心不能自行修改、删除数据。   央行方面表示,征信数据从放贷机构的柜台到征信系统,过程长、环节多,所以可能会出现错误。 如果市民发现自己的征信报告内容有误,可以向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录,个人可以与产生不良记录的银行协商,未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。  

三、个人征信对贷款的影响

  1.两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款,银行拒贷。  2.征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠(部分银行);征信不好,银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。 3.查询个人征信次数太多容易被拒贷(如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。)  

四、只显示5年能代表贷款可以不还吗?

  有些人群早年并不重视自己的个人信用,出现过信用卡或贷款还款逾期的情况,还有机会改正吗? 在还上欠款后,相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内,如果个人认为情况特殊,可以在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。 大多数银行在审查客户个人信用状况时,一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下,随着时间的推移,新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录,因此,出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。 当然,银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况,例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的,仍会拒贷。    个人不良信用记录只保留5年,就有人以为5年前欠的钱可以不还了,也不会影响自己的信用记录。银行方面表示,“所谓不良信用记录不伴随终生的说法不太严谨”。如果之前的欠款一直不还,那么他新版的信用报告内仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况,并且这种超过5年的逾期是相当严重的,银行定不会再批任何贷款。   不良信用记录指保存5年,确切是指5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。   资料来源:利发国际网整理
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