等额本金和等额本息,哪种还款方式更划算?

发布时间:2016-06-14 10:29:43作者:江瑶
来源:利发国际网原创
文章摘要:等额本息和等额本金两种还款方式,虽然名字只一字之差,但是实际还款过程中却有很大的差别!
办理贷款时,购房者会与银行签订贷款合同,合同中一项非常重要的内容就是选择还款方式。商业银行常用的还款方式有两种,分别是等额本金还款和等额本息还款,很多购房者在选择的时候会因不了解这两种还款方式而无从下手,到底哪种方式更划算呢?  

一、什么是等额本金?

定义:等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。  

二、什么是等额本息?

定义:等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 特点:每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。  

三、举例说明

以贷款100万元,还款30年为例,等额本金和等额本息每月需还款金额与总还款利息的对比如下: 等额本金等额本息对比表等额本金等额本息对比表 如图可见,还款30年后,等额本金的利息总额比等额本息少173574.52元,但前期等额本金的月供几乎可以达到等额本息的1.3倍。  

四、等额本金和等额本息分别适合什么人群?

等额本金因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。 等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。 等额本金总还款金额少,节省还贷成本,但前期月供多,压力相对较大,月收入高且想省钱的购房者可以选择;等额本息总还款金额高,但月供稳定,容易接受,收入平稳又不想压力太大的购房者可以选择。 资料来源:利发国际网整理
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