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发布时间:2017-07-04 14:47:47作者:顾燚
来源:利发国际网原创
文章摘要:买房时个人信用记录有污点,存在被拒贷的风险,应该如何解决?买房贷款有什么准则?
个人信用记录如果存在污点,贷款的额度会降低,甚至出现被拒贷的风险,发生这种情况应该怎么办呢?买房贷款需要掌握哪些准则呢?  

一、不良信用记录有哪些?

  不良信用记录的形式也是多种多样的,一般情况下会有以下几种:

1.逾期还款

还款时超过规定的最后还款期限,导致银行记录不良的信用记录。连续逾期3次或累计逾期6次将会严重影响个人的信用。

2.未足额还款

没有将足额的资金存入相应的扣款账户,导致的未足额还款也是不良信用的一种,同时这种情况下,还会产生相应的罚息。

3.恶意透支

在使用信用卡时,明知在没用还款能力偿还或初衷就没打算偿还的恶意刷取银行资金的行为,非法占有信用卡的信用额度,相当于犯罪。  

二、出现不良记录应该怎么办?

  很多人在发现个人信用有污点之后,会找第三方机构消除不良记录,这种做法是不正确的,需要特别提醒借贷人,个人信用记录不能认为消除,切勿相信,以免上当受骗。同时也不要欠款不还,丢弃信用卡卡不用,这样的话信用污点会一直存在,而且罚息也会越积越多,银行的欠款也会越变越多,可能需要承担相应的法律责任。 借款人可以采用以下两种方式:

1.向征信中心提出异议

有些情况是信用记录出现错误导致的个人信用污点,这种情况下可以向征信中心提出异议,经查实如果信用记录出现错误,要求放贷机构或是征信中心予以更正。

2.需要还清欠款,继续使用这种信用卡

最好是全额还清所有欠款,并继续使用该卡,积累未来两年的按时还款记录。 此外需要注意的是个人征信不良记录保留的时间为5年;放贷机构会参考近2年内的还款记录,如果没有会参考近5年内的征信记录。  

三、买房贷款需要掌握哪些准则?

  在买房时,有许多细节问题需要考虑,买房时申请贷款需要掌握以下6条准则: 1.对家庭现有的经济实力作综合评估。以此来确定购房的首付款的金额和比例,同时也要考虑到需要缴纳的税费的金额。 2.学会计算自己的还款能力和贷款额度。家庭的还款能力决定着购房贷款的额度,一般情况下月供不要超过家庭月收入的30%。 3.对家庭未来收入及支出作合理的预算。主要针对与家庭的收入预期和近期的大额支出预期作合理估计。 4.首期付款的宽松原则 首付不能把手头的现金全部用完,应该适当的留出一笔资金用于房屋的装修和购买家具、家电等室内用品。 5.公积金贷款优先原则。贷款是尽量使用公积金贷款,尤其是使用组合贷款时,也要少用商业贷款。 6.注意还款的金额和日期。在还款日前,将足额资金存入相应的账户,如公积金贷款出现严重逾期,公积金贷款将有可能提前被收回。 买房贷款需要注意的事项有很多,需要借款人注意自身的信用记录,以免影响房贷的审批和个人生活。 资料来源:中国人民银行个人征信中心、石家庄住房公积金管理中心 利发国际网整理
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