查询个人征信有什么用,需要注意哪些问题?

发布时间:2017-07-21 09:32:18作者:王雅婷
来源:利发国际网原创
文章摘要:贷款买房需要提前查看个人的征信报告,如果信用不良,将会影响贷款利率或被拒贷。
个人征信的查询方法有三种:自助查询机查询、中国人民银行征信中心网上查询和中国人民银行分支机构现场查询。

一、为什么要查询个人征信?

  个人征信记录会影响贷款额度以及贷款申请能否获批,也会影响到能否使用公积金贷款。如果信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时就会更加慎重,不利于借款人获得贷款或增加贷款成本。所以,主动了解自己的信用报告是很重要的。 此外,了解信用报告,对其中错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正,避免给自己带来不利影响。保持良好的个人征信,有利于以后享受贷款优惠,加速审贷流程等。 查询个人征信的必要性查询个人征信的必要性

二、如何查询个人征信情况?

  个人征信查询方法有三种:自助查询机查询、网上查询和中国人民银行分支机构现场查询。 三种个人征信的查询方法三种个人征信的查询方法

1.自助查询机查询

使用个人信用报告自助查询机,可以较快的打印出个人信用报告,更加方便快捷。使用商业银行中提供的个人征信记录自助查询机时,只需要携带身份证就可以。 操作流程: (1)将个人有效身份证放置在征信记录自助查询机上的“二代身份证刷卡处”; (2)系统现场采集查询者的脸部图像,然后自动将“证件照片”与“现场照片”进行比对; (3)比对结果一致的,按页面提示输入查询人的手机号码,确认后点击同意按钮; (4)系统会自动打印出该查询者的个人信用报告。  

2.网上查询

(1)个人征信系统注册 登录中国人民银行征信中心官方网站,并进入首页互联网个人信用信息服务平台。点击“马上开始”并按照提示操作即可完成新用户注册。 根据要求填入相关信息完成注册根据要求填入相关信息完成注册 (2)个人征信系统登录 完成注册后,可立即登录。 登录成功页提示登录成功页提示 (3)选择征信验证方式 登录成功后可以选择适合自己的验证方式:银行卡验证、数字证书验证或者问题验证。其中,前两种方式可以实时反馈身份验证结果,第三种方式将在24小时后反馈。 三种验证方式,查询者可自由选择三种验证方式,查询者可自由选择 (4)根据身份验证码查询征信报告 选择任一验证方式提交后,注册时的手机号会收到一条含有“身份验证码”的信息(亲测选择问题验证时,提交后大约6~7个小时后,收到了含有身份验证码的短信)。在信息服务-获取用户信息页面,选择信用信息并填入身份验证码提交后即可看到个人的提示、概要或详细的个人信用报告。 填入身份验证码提交后即可看到个人的信用报告填入身份验证码提交后即可看到个人的信用报告 说明: (1)身份验证码应妥善保管,遗失或过期需要重新申请。验证码有效期为7个自然日,过时平台将会自动清理,因此,申请查询者应及时登录查看结果。 (2)身份验证码短信收到的时间,受到多种因素影响,具体以实际为准。 个人信用报告部分图示个人信用报告部分图示

3.到全国各地人民银行分支机构现场查询

按照《征信业管理条例》规定,每个人享有每年2次免费查询自身信用报告的权利,3次及以上的收取服务费10元/次。个人可以亲自查询或委托代理人查询个人信用报告。当天即可出结果。 (1)本人申请查询 个人查询信用报告时,应提供本人有效身份证件原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留有效身份证件复印件备查。 有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。 个人信用报告本人查询申请表个人信用报告本人查询申请表 (2)委托他人查询 委托他人查询征信时,需要提供下列证件: a.被查人有效身份证件原件及复印件 b.代理人有效身份证件原件及复印件 c.经公证机关公证后的授权委托文书 d.填写《个人信用报告本人查询申请表》  

三、相关征信问题有哪些?

  Q1:中国人民银行征信中心有“黑名单”吗? A1:没有。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。   Q2:贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的不良信息还会在信用报告上展示多久? A2:根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。   Q3:夫妻共同贷款买房,两个人都算有贷款记录吗? A3:非主贷人在央行的个人征信中没有贷款记录。夫妻双方共同贷款买房,建议先查询双方的征信情况。   Q4:个人征信报告查询次数太多会影响贷款吗? A4:本人查询是不会有影响的。个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批类查询记录过多会产生不利影响,银行会把它是作为是否贷款依据之一,具体情况因各机构的标准而异。而本人查询次数太多是不会影响贷款。   Q5:能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心? A5:商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批贷款申请时参考,最终能否贷到款,取决于商业银行贷款审批的结果。   Q6:个人信用报告中展示的信息错了,可以提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料? A6:可以。需要本人亲自到现场提出异议申请,带上有效身份证件的原件及复印件,其中复印件要留给查询机构备查。另外,在查询时,还需如实填写个人信用报告异议申请表。   资料来源:《关于调整中央国家机关住房公积金个人贷款措施的通知》 《金融信用信息基础数据库本人信用报告查询业务规程》 《征信业管理条例》 中国人民银行征信中心 利发国际网整理
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